Když najdete levnější povinné ručení, nestačí uzavřít novou smlouvu a přestat platit tu původní. Staré pojištění musí skončit řádným způsobem, jinak mohou běžet dvě smlouvy současně nebo po zániku původní pojistky vznikne mezera v pojištění. Nejčastěji se proto změna pojišťovny plánuje k výročí stávající smlouvy.
Výpověď musí pojišťovna obdržet nejpozději šest týdnů před koncem pojistného období. Rozhoduje tedy den, kdy výpověď dorazí pojišťovně, nikoli datum, kdy ji řidič odešle. Když lhůtu nestihnete, smlouva obvykle neskončí k nejbližšímu výročí, ale až k dalšímu. Kalendář v takové chvíli umí být stejně neúprosný jako parkovací automat: pár dní zpoždění může znamenat další rok u stejné smlouvy.
Nejprve si proto zjistěte přesné datum konce pojistného období. Najdete ho ve smlouvě, v pojistných podmínkách nebo v klientské zóně pojišťovny. Výpověď formulujte jednoznačně a uveďte údaje, podle kterých pojišťovna smlouvu bezpečně identifikuje, především číslo pojistné smlouvy a registrační značku vozidla. Praktické je požádat o potvrzení doručení a ověřit si, ke kterému dni pojištění skutečně zanikne.
Novou smlouvu nastavte tak, aby navazovala na konec původní. Není rozumné spoléhat na to, že se pojišťovny mezi sebou samy domluví nebo že pouhé sjednání nové pojistky automaticky ukončí starou. Změna pojišťovny je administrativně jednoduchá hlavně tehdy, když znáte přesné datum zániku dosavadního pojištění.
U nově uzavřené smlouvy existuje ještě jiné časové okno. Do dvou měsíců od jejího uzavření ji lze vypovědět bez uvedení důvodu. Pojištění pak neskončí okamžitě, ale běží osmidenní výpovědní doba. Tato možnost se může hodit například tehdy, když si po uzavření smlouvy rozmyslíte nabídku nebo zjistíte, že vám nastavení pojištění nevyhovuje. Rozhodující je datum uzavření smlouvy a včasné doručení výpovědi.
Výpověď bez důvodu po dvou měsících už využít nejde. Kdo si chce novou smlouvu nejprve v klidu porovnat, měl by proto počítat s tím, že pozdější změna se bude řídit jiným důvodem, nejčastěji blížícím se výročím nebo změnou vlastníka vozidla.
Pojištění lze ukončit také po pojistné události. Výpověď je možné podat do tří měsíců od oznámení škody. Pojištění v takovém případě zanikne po jednom měsíci, takže ani zde nejde o okamžitý konec smlouvy. Lhůta se odvíjí od oznámení škody, nikoli například od data, kdy byla oprava dokončena nebo kdy pojišťovna poslala peníze.
Tento důvod dává smysl ve chvíli, kdy po řešení nehody nechcete u dosavadní pojišťovny pokračovat. Před odesláním výpovědi si ale zkontrolujte, kdy přesně byla škoda nahlášena, a ponechte si doklad o podání. U podobných termínů není dobré spoléhat na vlastní odhad, zvlášť když se nehoda řešila telefonicky a následně přes elektronický formulář.
Zcela jiná situace nastává při prodeji nebo darování vozidla. Původní povinné ručení zaniká oznámením změny vlastníka pojišťovně. Samotná dohoda s kupujícím nebo podpis smlouvy ještě neznamenají, že pojišťovna o změně ví. Změnu je nutné oznámit a doložit příslušným dokladem.
Prodávající by neměl čekat, až nový vlastník všechno vyřídí sám. Pojišťovně pošle oznámení o prodeji či darování a přiloží dokument, kterým změnu prokáže. Tím se vyhne placení pojistného za vozidlo, které už nevlastní, a zároveň bude mít v ruce záznam o tom, kdy pojišťovnu informoval. U převodu auta se vyplatí řešit pojištění ve stejný den jako předání klíčů a dokumentů, ne až po několika týdnech.
Po změně vlastníka se může lišit postup podle konkrétní pojišťovny, forma oznámení však nemění podstatu: pojišťovna musí dostat informaci o převodu a doklad, který jej potvrzuje. Bez doložení může vyřízení zůstat nedokončené.
Samostatný režim platí při zvýšení pojistného. Jestliže pojišťovna oznámí nové pojistné a s navýšením nesouhlasíte, můžete nesouhlas oznámit do jednoho měsíce od doručení oznámení. Pojištění potom zanikne uplynutím pojistného období. Nejde tedy o ukončení hned v den, kdy pojišťovně napíšete. Do stanoveného data je nutné dál zajistit platné povinné ručení.
Oznámení o zvýšení pojistného se vyplatí neodkládat. Měsíční lhůta se počítá od doručení informace, proto si e-mail, dopis nebo zprávu v klientské zóně uschovejte. Když nesouhlas odešlete pozdě, pojišťovna může trvat na pokračování smlouvy za novou cenu. Současně si hlídejte, kdy skončí pojistné období, a novou smlouvu sjednejte tak, aby začala bezprostředně poté.
Každý důvod má vlastní termín i jiný okamžik zániku. U výročí je rozhodující šestitýdenní lhůta, u nové smlouvy dva měsíce a osmidenní výpovědní doba, po škodě tři měsíce od jejího oznámení a následně jeden měsíc do zániku. Při prodeji nebo darování rozhoduje oznámení změny vlastníka s dokladem, při zvýšení pojistného měsíční lhůta od doručení oznámení a konec pojistného období.
Do výpovědi proto vždy napište, z jakého důvodu smlouvu ukončujete, a přiložte potřebné doklady. Pojišťovna pak nemusí hádat, zda žádáte změnu k výročí, reagujete na zdražení, nebo oznamujete prodej vozidla. Nejčastější chyba nevzniká při hledání nové nabídky, ale při špatně spočítaném dni, kdy má staré povinné ručení skončit.
