Představte si běžné pondělní ráno. Na křižovatce na okamžik přehlédnete auto před sebou, ozve se rána a během pár vteřin řešíte promáčknutý nárazník, nervózního druhého řidiče a otázku, co vlastně dělat. V takové chvíli člověk snadno sáhne po telefonu a začne bez rozmyslu volat pojišťovně. První kroky ale patří hlavně bezpečnosti a správnému zajištění nehody.
Nejdřív zastavte, zapněte výstražná světla a podle situace si oblékněte reflexní vestu. Zkontrolujte, zda je někdo zraněný. Jestli ano, volejte záchrannou službu a policii. Vozidla se pokuste dostat mimo jízdní pruh, pokud to jejich stav a bezpečnost dovolí. Na rušné silnici není dobrý nápad několik minut stát uprostřed provozu jen proto, abyste si ze všech stran prohlédli odřený blatník.
Policii České republiky musíte od 1. července 2025 přivolat také tehdy, když škoda na některém z vozidel nebo na přepravovaných věcech přesahuje 200 000 korun. Stejná povinnost platí při zranění nebo úmrtí, při škodě na majetku třetí osoby, při poškození komunikace a v situaci, kdy nejde bezpečně obnovit provoz. Týká se to třeba nabourané svodidlové zábrany, dopravní značky nebo situace, kdy havarované auto zůstane stát tak, že blokuje silnici.
Když žádný z těchto důvodů nenastane, policii volat nemusíte. To ale neznamená, že můžete jen mávnout rukou, vyměnit si telefonní čísla a odjet. S druhým účastníkem musíte vyplnit a podepsat společný záznam o nehodě. Měl by obsahovat místo, datum a čas události, popis jejího průběhu a příčiny, následky, údaje řidičů a provozovatelů, informace o vozidlech i nákres nebo fotografie. Záznam lze vytvořit také elektronicky.
Než cokoliv podepíšete, vyfoťte celkovou situaci, postavení aut, poškození, registrační značky a případné stopy na silnici. Vyplatí se zachytit i okolí, například dopravní značky nebo semafory. Fotografie pořízená o dvě minuty později může být užitečnější než dlouhé vysvětlování z paměti. Do záznamu pište věcně a srozumitelně. Když se na průběhu neshodnete, uveďte rozdílné verze místo toho, abyste ve stresu podepsali něco, čemu sami úplně nerozumíte.
Připravte si údaje o řidiči, vozidle a pojištění. Od 1. října 2024 se v Česku povinné ručení ověřuje v online evidenci, takže zelená karta už pro prokazování pojištění na území České republiky není nutná. Přesto se hodí mít po ruce informace o pojišťovně a čísle pojistné smlouvy, ať se později nemusí pátrat po každém detailu.
Tím práce na místě končí, ale pojistná událost teprve začíná. Jestli jste nehodu zavinili, oznamte ji své pojišťovně bez zbytečného odkladu. Nečekejte, až se ozve poškozený, ani až budete mít doma všechny dokumenty dokonale srovnané. Pojišťovně pošlete skutkový popis události, společný záznam nebo policejní dokumentaci, fotografie a další podklady, které si vyžádá. Čím přesnější informace dostane, tím méně prostoru zůstává pro dohady o tom, co se vlastně stalo.
Poškozený svůj nárok neuplatňuje u vlastní pojišťovny, ale přímo u pojišťovny viníka. U nehody, při níž nebylo nutné volat policii, předkládá společný záznam o nehodě. Připojit může fotografie, doklady o opravě, případně další dokumenty související se škodou. Pojišťovna pak posuzuje rozsah poškození, průběh nehody a odpovědnost za vzniklou škodu.
Tady se vyplatí schovat si každou zprávu, e-mail, fotografii i doklad o předání dokumentů. V telefonu se některé věci rychle ztratí mezi pracovními hovory a fotografiemi z dovolené. Já si u podobných záležitostí raději vytvořím jednu složku s datem nehody a všechno ukládám na stejné místo. Není to žádná velká administrativa, spíš pojistka proti pozdějšímu hledání dokumentu, který pojišťovna potřebuje právě ve chvíli, kdy ho nemůžete najít.
Pojišťovna musí do tří měsíců od oznámení škodné události buď sdělit výši pojistného plnění, nebo vysvětlit, proč šetření nelze dokončit, případně proč nárok zamítla či plnění krátila. Tří měsíční lhůta se počítá od oznámení události, ne od dne, kdy jste si poprvé telefonicky zjišťovali, kam formulář poslat. Proto je praktické oznámení udělat způsobem, u kterého si dokážete uchovat potvrzení o doručení.
Když pojišťovna požádá o doplnění podkladů, reagujte co nejrychleji a uschovejte si kopii toho, co jste odeslali. U větší škody může do procesu vstoupit prohlídka vozidla, rozpočet opravy nebo komunikace se servisem. Auto proto nenechávejte opravovat dřív, než bude poškození řádně zdokumentované a pojišťovna dostane možnost škodu posoudit, pokud tomu nebrání bezpečnost nebo jiný vážný důvod.
Pojistná událost z povinného ručení se tedy skládá z několika návazných kroků: zajistit místo, vyhodnotit, zda je nutná policie, správně sepsat nehodu, oznámit ji pojišťovně a dodat podklady. Nejvíc zmatku obvykle vzniká hned na začátku, kdy se účastníci soustředí na poškozený plech a zapomenou zaznamenat okolnosti nehody. Přitom právě fotografie, přesný zápis a včasné oznámení často rozhodnou o tom, jak hladce se bude škoda dál řešit.
