Představme si běžnou, jen trochu nepříjemnou situaci. Exekutor nechá zabavit auto, které pak stojí před domem nebo na odstavném parkovišti. Majitel má jiné starosti než kontrolovat pojistku – například kde sehnat peníze a proč úřední dopisy chodí rychleji než výplata. Po několika měsících se ozve pojišťovna, případně Česká kancelář pojistitelů, a chce vědět, proč za vozidlo nebylo zaplaceno povinné ručení.
Odpověď je prostá, i když peněženka z ní radost mít nebude: samotná exekuce povinné ručení neruší. Pojistka běží dál, dokud nezanikne způsobem, který připouští smlouva nebo zákon. Zabavení auta tedy není totéž jako jeho vyřazení z evidence, ani jako automatické ukončení pojištění. Právo si v tomto ohledu drží poměrně suchý smysl pro pořádek.
Od 1. dubna 2024 se navíc změnila praktická odpovědnost za sjednání pojištění. Hlavní povinnost má provozovatel vozidla zapsaný v registru, nikoli automaticky jeho vlastník. Tyto dvě osoby mohou být stejné, ale také nemusí. U auta zatíženého exekucí je proto podstatné zjistit, kdo je jako provozovatel vedený, kdo má pojištění sjednané a co přesně se s vozidlem administrativně děje.
Jestliže je vozidlo stále registrované a nebylo řádně vyřazené z provozu, musí zůstat pojištěné, i když fyzicky nikam nejezdí. To bývá moment, který lidem připadá absurdní: auto stojí, nevrčí, nepřekáží ani sousedovi, ale povinnost pojištění může dál trvat. Jenže rozhodující není dojem z parkoviště, nýbrž právní stav vozidla.
Samotné zabavení tedy pojistku neukončí. Jiná situace nastane při prodeji vozidla v exekuci. Ani tady však nestačí spoléhat na to, že se změna „nějak propíše“. Pojistka obvykle skončí až změnou vlastníka nebo provozovatele, případně oznámením pojišťovně podle okolností konkrétní smlouvy a právního důvodu zániku. Kdo po prodeji nechá věc bez vysvětlení ležet, může se později divit, že pojišťovna považuje smlouvu za stále trvající.
Rozumný postup začíná kontrolou dokumentů. Je potřeba zjistit, zda bylo vozidlo prodáno, komu připadlo, zda došlo ke změně zápisu v registru a zda pojišťovna dostala oznámení o události, která má mít na pojištění vliv. Vhodné je schovat si potvrzení o odeslání i odpověď pojišťovny. E-mail s přílohou má v takové chvíli větší cenu než vzpomínka na to, že „se to přece řešilo po telefonu“.
Když pojistka zanikne a vozidlo zůstane registrované bez dalšího pojištění, může nastoupit Česká kancelář pojistitelů. Ta může požadovat příspěvek za každý den, kdy bylo vozidlo bez povinného ručení. Nejde přitom o pokutu za to, že auto stálo pod plachtou. Jde o důsledek toho, že podle evidence existovalo vozidlo, které mělo být pojištěné, ale pojištěné nebylo.
Výzvu není dobré ignorovat ani odkládat do hromádky s dopisy, které se otevírají až při stěhování. Jestliže vozidlo v rozhodném období skutečně nebylo provozováno, lze požadavek rozporovat a doložit tuto skutečnost. Na reakci je zákonná lhůta 30 dní. Samotné tvrzení, že auto stálo na dvoře, nemusí být dostačující; význam mohou mít dokumenty o vyřazení z provozu, předání vozidla, prodeji nebo jiné podklady potvrzující jeho stav. Rozhodující bude konkrétní průběh a dostupné důkazy.
Tady se vyplatí rozlišovat dvě věci, které se v běžné řeči často slijí do jedné: auto může být zabavené, ale stále evidované a způsobilé k provozu. Teprve řádné vyřazení z provozu může změnit povinnost pojištění. Ani s ním však není dobré zacházet jako s kouzelným tlačítkem. Je třeba ověřit, od kdy přesně účinky nastaly a zda byly splněny všechny související formality.
Exekuce sama o sobě také neznamená, že se smlouva u pojišťovny nějak pozastaví. Pojišťovna obvykle neví, že auto zabavil exekutor, pokud jí to někdo neoznámí nebo se změna neprojeví v evidenci. Pojistné proto může být dál splatné podle sjednaných podmínek. Neplacení pak může vést k zániku pojištění, ale takový zánik neřeší zpětně období, kdy pojištění mělo platit. Dluh za pojistné a příspěvek za nepojištěné vozidlo navíc nejsou jedna a tatáž věc.
Při komunikaci s pojišťovnou je užitečné napsat konkrétní data: kdy bylo vozidlo zabaveno, kdy případně prodáno, kdo byl veden jako vlastník a provozovatel, kdy bylo vyřazeno z provozu a kdy byla změna oznámena. Čím méně prostoru zůstane pro hádání, tím menší šance, že se z jedné administrativní změny stane několik dopisů, dvě urgence a telefonát vedený tónem člověka, který už objevil sedmou přílohu ke stejnému případu.
Pozornost si zaslouží i rozsah samotného pojištění. Od 1. dubna 2024 činí minimální limity povinného ručení 50 milionů korun za újmu na zdraví a 50 milionů korun za majetkovou škodu. U starších smluv proto může být namístě ověřit, zda odpovídají současnému zákonnému minimu. Exekuční řízení sice řeší majetek a dluhy, ale případná nehoda se řídí vlastními pravidly a účet za ni umí být podstatně nepříjemnější než běžné roční pojistné.
Největší omyl spočívá v představě, že když auto nikdo nepoužívá, není co řešit. U exekuce může vůz celé měsíce stát bez jediného kilometru, zatímco v registrech se nic nezmění. Právě proto je potřeba sledovat nejen klíče a technický stav, ale i provozovatele, pojišťovnu a datum každé změny. Auto může být dokonale nehybné, zato papírově dál velmi čilé.
