Na parkovišti před autobazarem bylo cítit mokrý asfalt a z výfuků okolních aut se zvedala pára. Martin měl podepsanou smlouvu, v kapse klíče od ojeté kombi a v telefonu potvrzení o převodu peněz. Prodávající ještě naposledy obešel vůz, kopl do pneumatiky a podal mu malý svazek dokumentů.
„Přepis vyřešíte později,“ řekl mezi dveřmi. „Pojištění tam přece nějakou dobu běží.“
Právě na takovou větu se u koupě auta nevyplácí spoléhat. Povinné ručení nesouvisí jen s okamžikem, kdy se na úřadě změní jméno vlastníka v registru. Rozhodující je, kdy auto převezmete a kdy s ním začnete jezdit. V ten den už musí být sjednané pojištění na nového provozovatele.
Nejbezpečnější postup je zařídit povinné ručení ještě před přepisem vozidla. Úřad při změně vlastníka jeho existenci ověřuje elektronicky v databázi České kanceláře pojistitelů. Bez platného pojištění tedy může celý přepis narazit hned u přepážky, i když máte kupní smlouvu, technické doklady a všechny ostatní papíry v pořádku.
Sjednat pojištění předem přitom neznamená, že musí začít platit okamžitě v okamžiku uzavření smlouvy. U pojišťovny si nastavíte počátek tak, aby navazoval na převzetí auta a zahájení jeho provozu. Pokud si pro vůz jedete v úterý ráno a od toho dne s ním hodláte odjet, povinné ručení musí platit nejpozději v úterý. Předávací protokol, kupní smlouva a pojistka by měly časově dávat smysl jako tři díly jedné skládačky.
Největší zmatek obvykle vzniká kolem pojištění původního majitele. Prodávající může mít povinné ručení stále aktivní, ale jeho smlouva není bezpečnou náhradou za vaše vlastní pojištění. Po prodeji se mění vlastník i provozovatel a není rozumné stavět začátek vašeho provozu na tom, že stará smlouva ještě několik hodin nebo dní formálně dobíhá. Mezi zánikem pojištění prodávajícího a začátkem vašeho nesmí vzniknout mezera ani jediný den.
U registrovaného vozidla neexistuje žádná ochranná lhůta, během níž by auto mohlo jezdit bez povinného ručení. Pojištění musí trvat po celou dobu registrace, pokud vozidlo není vyřazené z provozu. To platí i tehdy, když s autem zrovna nejezdíte, stojí několik týdnů před domem nebo čeká na opravu. Samotné parkování na soukromém pozemku registraci neruší.
Prakticky to znamená jediné: jakmile se rozhodnete auto skutečně převzít, řešte pojistku dřív než samotnou cestu domů. K uzavření smlouvy budete potřebovat údaje o vozidle, zejména identifikační číslo VIN, registrační značku, případně technické údaje z dokladů. U auta, které ještě nemá českou registrační značku, se postup může lišit podle situace, proto je lepší mít s pojišťovnou jasno před odjezdem od prodejce. Čekat, až budete sedět za volantem na parkovišti, je přesně ten typ improvizace, při němž se překlep v jednom znaku promění v nepříjemný telefonát.
Martin z úvodu si nakonec před převzetím vozu otevřel nabídku pojišťovny v telefonu, opsal VIN a nastavil začátek pojištění na den převzetí. Trvalo to déle než káva z automatu, ale domů odjížděl s vědomím, že jeho auto není mezi dvěma smlouvami ve vzduchoprázdnu. U ojetiny, která má za sebou několik majitelů a šanon plný razítek, je taková jistota překvapivě cenná.
Přepis vlastnictví se podává do 10 pracovních dnů od prodeje. Lhůta se týká změny v registru, nikoli počátku pojištění. Povinné ručení tedy neodkládejte s argumentem, že na úřad půjdete až příští týden. Auto může být pojištěné hned, zatímco samotný přepis vyřídíte později v zákonné lhůtě. Za její nedodržení hrozí pokuta až 50 000 korun.
Při návštěvě úřadu už se platnost pojištění ověřuje elektronicky. Od 1. října 2024 proto při běžné jízdě po České republice není nutné vozit fyzickou zelenou kartu. To ovšem neznamená, že stačí mít pojištění někde rozjednané nebo že bude smlouva platná až po připsání první platby. Rozhoduje skutečný počátek pojištění a jeho dohledatelnost v systému. Potvrzení v e-mailu nebo telefonu se hodí pro vlastní kontrolu, nenahrazuje však platnou smlouvu.
Zvláštní pozornost si zaslouží situace, kdy auto po podpisu smlouvy několik dní nepoužijete. Nový majitel si někdy řekne, že pojistku zařídí až před první jízdou. U registrovaného vozidla to ale není bezpečný plán. Povinnost se neváže jen na okamžik, kdy nastartujete motor, nýbrž na trvání registrace a provoz vozidla. Pokud auto nechcete po určitou dobu provozovat, musí být řešení této situace formální, ne jen založené na tom, že klíčky zůstanou v zásuvce.
Riziko mezery se navíc prodražuje. Od 1. ledna 2026 se sazby příspěvku za nepojištěná vozidla do garančního fondu zvýšily v průměru přibližně o 30 procent. Nejde tedy jen o případnou komplikaci při přepisu nebo o nepříjemné zjištění při silniční kontrole. Nezajištěné období může znamenat další náklad, který vznikl jen proto, že se pojištění řešilo až po předání vozu.
Před podpisem kupní smlouvy se proto vyplatí domluvit s prodávajícím přesný den a okamžik předání. Zapište ho do dokumentů společně se stavem tachometru, předanými klíči a doklady. Potom si nastavte začátek vlastního povinného ručení nejpozději na tento den a přepis vyřiďte v zákonné desetidenní lhůtě. Auto může mít odřený nárazník, unavený lak a motor, který při studeném startu zachrastí, ale mezera v povinném ručení by mezi jeho starým a novým životem zůstat neměla.
