Na parkovišti ještě doznívá cvaknutí posledního zámku. Kupující si sedá za volant, prodávající mu podává svazek klíčů a oba si potřesou rukou. Auto odjíždí, ale v počítači pojišťovny může být stále vedeno jako vozidlo svého dosavadního majitele. Právě tady vzniká nejčastější omyl při prodeji auta: podpis kupní smlouvy povinné ručení automaticky nezruší.
Prodávající musí pojišťovně oznámit, že zanikl jeho pojistný zájem. Pojištění pak zaniká dnem, kdy toto oznámení pojišťovna dostane. Nestačí tedy založit smlouvu do šuplíku s představou, že se vše přepíše samo spolu s autem. Zákon č. 30/2024 Sb. tento okamžik spojuje právě s oznámením pojišťovně.
Prakticky je nejlepší vyřídit oznámení hned po podpisu smlouvy a předání vozidla. Pojišťovně pošlete informaci o prodeji, ideálně spolu s kopií kupní smlouvy. Uveďte také datum, kdy bylo auto skutečně předáno. To může být důležité ve chvíli, kdy by se později řešilo, kdo měl vozidlo v držení a kdo za něj nesl odpovědnost.
Do zprávy není potřeba psát dlouhé vysvětlení. Stačí jasně uvést identifikaci pojistníka, číslo pojistné smlouvy, registrační značku nebo VIN, datum prodeje a žádost o ukončení pojištění. Pojišťovnu zároveň požádejte o písemné potvrzení data zániku. Tenhle dokument se hodí stejně jako účtenka za dražší opravu: většinou ho nepotřebujete, ale když nastane problém, hledá se po kapsách velmi špatně.
Při ukončení smlouvy si pohlídejte také případný přeplatek. Jestli bylo pojistné zaplacené na delší období dopředu, pojišťovna může vracet část za dobu, kdy už pojištění netrvá. K žádosti proto připojte číslo účtu, pokud ho pojišťovna nemá k dispozici, a zkontrolujte si následně nejen potvrzení o zániku, ale i finanční vypořádání smlouvy.
Samotné oznámení pojišťovně ale neřeší přepis auta. Změnu vlastníka musí prodávající s kupujícím zapsat v registru vozidel nejpozději do deseti dnů od prodeje. Přepis není jen administrativní tečka po předání klíčků. Do jeho provedení mohou být v evidencích stále vidět údaje původního vlastníka, což dokáže zkomplikovat komunikaci kolem pokut, výzev nebo dalších úředních úkonů.
Kupující si musí sjednat vlastní povinné ručení. Úřad při zápisu změny ověřuje, zda má vozidlo platné pojištění, takže bez něj se přepis může zastavit. Nový majitel by neměl čekat až na den návštěvy úřadu. Pojištění má být připravené od okamžiku, kdy auto přebírá a hodlá s ním vyjet na silnici.
Nejbezpečnější postup připomíná krátkou štafetu. Prodávající oznámí konec svého pojištění, kupující si před převzetím sjedná vlastní smlouvu a oba dokončí zápis změny v registru. Mezi těmito kroky nesmí vzniknout mezera, během níž auto stojí sice na dvoře nebo před domem, ale formálně zůstává provozovaným vozidlem bez pojištění.
Do provedení přepisu proto není rozumné nechávat auto bez platného povinného ručení. Česká kancelář pojistitelů předává údaje o zániku pojištění Ministerstvu dopravy a může začít ověřovat, zda vozidlo nezůstalo nepojištěné. Nejde jen o dopis, který by se dal odložit mezi reklamy. Nejasnosti kolem data prodeje, předání a sjednání nové smlouvy mohou znamenat další dokazování mezi prodávajícím, kupujícím a pojišťovnou.
Od 1. ledna 2026 navíc za každý den bez pojištění hrozí příspěvek do garančního fondu. U osobního auta činí podle objemu motoru například 81 korun za den do 1 000 cm³, 61 korun denně při objemu 1 351 až 1 850 cm³ a 109 korun za každý den u motoru nad 2 500 cm³. Částka se tak může začít načítat i v situaci, kdy auto jen čeká na přepis a nikdo s ním zrovna nejezdí.
Právě představa „auto stojí, takže se nic neděje“ bývá zrádná. Povinné ručení se váže k vozidlu a jeho provozu, ne k tomu, jestli je konkrétní den nastartované. Když se prodej protáhne kvůli chybějícím dokladům nebo se kupující na úřad dostane až později, pojištění nesmí zmizet dřív, než je zajištěná další platná smlouva.
Prodávající by si měl schovat kopii kupní smlouvy, doklad o jejím odeslání pojišťovně a potvrzení o zániku pojistky. Kupující zase potřebuje mít k dispozici údaje o vozidle a potvrzení nového pojištění. Datum na všech dokumentech by mělo dávat smysl: podpis smlouvy, předání auta, oznámení pojišťovně, počátek nové pojistky a návštěva registru nemají tvořit několik různých příběhů.
Když se například smlouva podepíše v pátek odpoledne, auto se předá v sobotu a prodávající pojišťovně napíše až o týden později, vzniká zbytečná nejistota. Pojišťovna může chtít doložit, kdy pojistný zájem skutečně zanikl. Kopie smlouvy s přesně uvedeným datem předání proto není formalita navíc, ale nejjednodušší způsob, jak mít vlastní verzi událostí podloženou dokumentem.
Stejně tak není dobré spoléhat na větu, že „kupující všechno zařídí“. Za přepis mají odpovědnost oba účastníci prodeje a kupující musí zajistit nové povinné ručení. Prodávající by měl trvat na tom, aby bylo jasné, kdy auto přebírá nový majitel a kdy bude zajištěné jeho pojištění. Jakmile se obě strany rozejdou bez potvrzení a bez domluveného termínu, začne se jednoduchý prodej měnit v pátrání po tom, kdo měl který krok udělat.
Nejklidnější chvíle přichází až ve chvíli, kdy má prodávající v e-mailu potvrzení o zániku své smlouvy, kupující doklad o novém pojištění a v registru je zapsaný nový vlastník. Teprve tehdy se za autem zavřou nejen dveře, ale i poslední administrativní stopa původního majitele.
