Kolik může stát povinné ručení na auto, které se z nuly na stovku dostane rychleji, než si stačíte zapnout pás? Člověk by čekal, že rozhodne hlavně znak na kapotě a cenovka vozu. Pojišťovna se ale dívá na mnohem širší obrázek. U sportovního auta jí zajímá výkon motoru, jeho objem, zkušenosti řidiče, místo bydliště i to, jak se choval v minulosti při řešení škod.
Představme si běžnou situaci. V garáži stojí ojeté kupé s výrazným zvukem motoru, ale jeho majitel je zkušený řidič s dlouhou historií bez nehody. Vedle něj si stejný model pořídí dvaadvacetiletý řidič z velkého města, který si teprve buduje vlastní bonus. Oba mají stejný vůz. Nabídka povinného ručení se přesto může lišit o tisíce korun.
Výkon mění pojišťovací riziko
Výkon je u sportovních aut jedním z nejviditelnějších faktorů. Silnější motor obvykle znamená vyšší maximální rychlost, svižnější akceleraci a také větší nároky na řidičovu disciplínu. Pojišťovny proto výkonné vozy často řadí do dražších sazebních pásem.
Průměrná cena povinného ručení u osobních aut sjednaných prostřednictvím zprostředkování dosáhla za rok 2025 částky 4 520 korun. U vozů s výkonem pod 50 kW činila průměrně 3 170 korun, zatímco u nejvýkonnějších vozů se dostala na 6 030 korun ročně. Sportovní model s výkonem hluboko nad běžným průměrem se tak může od typického rodinného hatchbacku cenově vzdálit poměrně rychle.
Neznamená to ale, že každý vůz s vysokým výkonem automaticky dostane stejnou sazbu. Pojišťovny používají vlastní sazebníky a do výpočtu zapojují více proměnných. Výkon je silný signál, nikoli jediný rozsudek.
Velký motor bývá dražší i bez závodních ambicí
Objem motoru se u sportovních vozů často potkává s výkonem. Automobil s motorem nad 2 500 cm³ proto patří podle aktuálních kalkulací mezi nejdražší kategorie povinného ručení. Rozdíl se může projevit i u dvou podobně rychlých vozů, jestliže jeden používá menší přeplňovaný motor a druhý sází na větší objem.
Na papíře přitom nemusí jít o auto, které majitel používá k riskantní jízdě. Pojišťovna nehodnotí, zda řidič vyráží každou neděli na okresku, nebo s vozem pouze dojíždí do práce. Pracuje s technickými údaji a statistickým rizikem spojeným s danou kategorií. Velký motor tak může cenu zvýšit, i když auto většinu času stojí v garáži.
U staršího sportovního vozu se navíc vyplatí zkontrolovat, zda údaje v technickém průkazu skutečně odpovídají nabídce v kalkulaci. Rozdíl mezi správně zadaným výkonem a omylem uvedenou hodnotou může ovlivnit výsledek, stejně jako nepřesně zadaný objem motoru.
Stejné auto, jiná cena podle řidiče
Značka a model přitahují pozornost, při samotném výpočtu však mohou hrát menší roli než osobní údaje řidiče. Věk, bydliště a škodní historie dokážou cenu změnit výrazněji než samotné jméno výrobce. Mladý řidič bez vlastního bonusu proto může za sportovní auto zaplatit citelně více než člověk ve středním věku, který jezdí dlouhé roky bez zaviněné nehody.
Význam má také adresa. Ve větších městech bývá hustší provoz, více vozidel a více příležitostí ke kolizi. Pojišťovna proto může stejný vůz ocenit jinak v menším městě a jinak v Praze nebo v jiném dopravně zatíženém regionu. Nejde o hodnocení řidiče, ale o práci s údaji, které pojišťovna používá ve svém sazebníku.
Škodní historie se promítá do bonusu a malusu. Řidič, který delší dobu nezpůsobil nehodu, obvykle získává výhodnější podmínky. Naopak předchozí škody mohou cenu zvýšit. U sportovního auta je právě tento rozdíl dobře viditelný, protože vyšší základní sazba násobí dopad každé další přirážky.
Nejdražší auto v garáži tedy nemusí mít nejdražší pojistku.
Rozhoduje i výše limitu
Od 1. října 2024 platí minimální limit pojistného plnění 50 milionů korun za újmu na zdraví a 50 milionů korun za majetkovou škodu. Jde o zákonné minimum, které se vztahuje na povinné ručení. Některé nabídky umožňují sjednat vyšší limity, například pro řidiče, kteří chtějí větší rezervu při závažné nehodě.
Vyšší limit obvykle znamená vyšší cenu pojistky. U sportovního auta může dávat smysl porovnat rozdíl mezi zákonným minimem a rozšířenou variantou, zvlášť když se vůz používá často, jezdí na delší trasy nebo se pohybuje v hustém provozu. Neplatí však, že nejvyšší dostupný limit automaticky představuje nejlepší volbu pro každého. Rozhoduje poměr mezi rozsahem ochrany a částkou, kterou je majitel ochoten pravidelně platit.
Připojištění umí cenu posunout výš
Povinné ručení kryje škody způsobené ostatním, nikoli opravu vlastního sportovního vozu po nehodě, kterou řidič zavinil. K nabídce se proto často přidávají další služby. Patří mezi ně připojištění skel, škod způsobených živly nebo nadstandardní asistence.
U nízkého, širokého vozu může mít význam pojištění skel, protože jejich výměna nebývá levná. Asistence zase přijde vhod při poruše daleko od domova, jenže její rozsah se mezi produkty liší. Někde zahrnuje pouze odtah, jinde také náhradní dopravu, ubytování nebo pomoc při defektu. Právě podobné rozdíly vysvětlují, proč se průměrná cena nedá vykládat jako pevná sazba platná pro každého.
Při porovnávání nabídek je proto snadné podlehnout nejnižší částce, která se objeví jako první. Levnější varianta může mít nižší limity nebo méně služeb, zatímco dražší nabídka přidává ochranu, kterou majitel sportovního vozu skutečně využije. Smysl dává srovnávat nejen roční cenu, ale i výkon a objem motoru uvedené v nabídce, výši limitů, bonus řidiče a přesný rozsah připojištění. U vozu s cenou několika set tisíc korun může rozdíl několika stovek ročně působit zanedbatelně, dokud nepřijde první noční odtah z prázdné silnice.
