Devatenáctiletý řidič z Prahy si v modelovém výpočtu pro rok 2026 sáhne na povinné ručení ve výši 8 942 korun ročně. Šedesátiletý řidič za stejné auto zaplatí 2 619 korun, ovšem s maximálním bonusem. Rozdíl činí 6 323 korun, takže mladší motorista vyjde přibližně 3,4krát dráž. Auto přitom zůstává stejné. Změní se jen člověk za volantem a jeho dosavadní historie, která u devatenáctiletého řidiče logicky nemůže být nijak závratně dlouhá.
Pojišťovna vidí za volantem statistiku, ne osobní kouzlo
Cena povinného ručení se neurčuje podle toho, zda řidič působí klidně, nosí brýle nebo umí perfektně zacouvat k obrubníku. Pojišťovna pracuje s rizikem. Věk patří mezi údaje, které napovídají, jak často daná skupina řidičů bourá a jak závažné bývají její nehody.
U řidičů do 30 let připadalo podle dostupných statistik na 1 000 pojištěných vozidel 50 nehod. Průměr činil 33 nehod na 1 000 vozidel. Rozdíl není drobná statistická ozdoba, kterou by pojišťovna přehlédla při ranní kávě. Pro pojišťovnu znamená vyšší pravděpodobnost, že bude muset vyplatit peníze za škodu.
Mladí řidiči zároveň často teprve získávají odhad, zkušenosti a schopnost předvídat situace, které zkušenější motorista vyřeší téměř automaticky. Znalost pravidel silničního provozu je jedna věc. Odhad, že auto před vámi zabrzdí přesně ve chvíli, kdy si kontrolujete navigaci, už patří do dražší praktické části výuky.
Nejmladší platí nejvíc, šedesátníci mají klidnější tarif
V datech za rok 2025 platili nejvyšší pojistné řidiči do 25 let. Nejnižší průměr se objevil u skupiny ve věku 56 až 65 let. Po pětašedesátém roce cena mírně rostla, ale nevracela se k částkám typickým pro nejmladší motoristy.
Vývoj tedy nepřipomíná jednoduchou přímku, která by s každým narozeninovým dortem automaticky zlevnila pojistku. Mladý řidič začíná v nejdražší části křivky, s přibývajícími zkušenostmi se dostává do příznivějšího pásma a ve vyšším věku může pojistné opět lehce narůst. Pojišťovny tím zohledňují jiné typy rizik, například změny reakcí nebo zdravotního stavu.
Průměrné roční povinné ručení osobního auta v roce 2025 činilo 4 520 korun. Tato částka ale neříká, kolik zaplatí konkrétní člověk. Je to podobné jako průměrná teplota v Česku: užitečná pro orientaci, ale na vlastní zahradě vás příliš neohřeje.
Věk sám o sobě účet nevystaví
Věk je jen jedna část výpočtu. Výrazně do něj promlouvá také bezeškodní bonus. Řidič, který několik let nezpůsobil nehodu, může získat slevu až 60 procent. Maximální bonus odpovídá 120 měsícům, tedy deseti letům bez zaviněné nehody.
Právě proto může být rozdíl mezi mladým řidičem bez bonusu a zkušeným řidičem s dlouhou bezeškodní historií tak výrazný. V uvedeném modelu se nesrovnával pouze věk, ale také absence zkušeností na jedné straně a maximální bonus na straně druhé. Kdyby měl mladší řidič za sebou roky bez nehod, jeho pojistné by se postupně snižovalo, jenže čas se zatím nedá sjednat jako připojištění.
Do ceny vstupuje také bydliště, typ a výkon vozidla, jeho stáří, způsob používání nebo rozsah sjednaného krytí. Řidič z velkého města může zaplatit jinou částku než motorista z menší obce. Hustší provoz, více křižovatek a vyšší počet vozidel zvyšují pravděpodobnost kolize, a pojišťovna to při kalkulaci nezapomíná.
Proč se vyplatí porovnat nabídky před podpisem
Rozdíly mezi nabídkami pojišťoven mohou být u mladých řidičů citelné, protože právě u rizikovějších skupin se sazby liší nejvýrazněji. Stejné auto, stejný věk a stejné bydliště proto nemusí znamenat stejnou cenu u každé pojišťovny.
Při sjednávání se vyplatí zadat údaje přesně. Chyba v počtu měsíců bez nehody může znamenat ztrátu části bonusu, nepřesnosti u provozovatele nebo vlastníka zase zkomplikovat řešení pojistné události. U mladého řidiče bývá lákavé napsat smlouvu na zkušenějšího rodiče, aby pojistka vyšla levněji. Takové řešení však musí odpovídat skutečnému provozu vozidla a roli jednotlivých osob. Levnější kolonka dnes nemusí být levnější při nehodě.
Mladý motorista může cenu ovlivnit hlavně tím, že bude sbírat bezeškodní měsíce, zvolí rozumné auto a porovná více nabídek. U prvního vozu nemusí být nejchytřejší volbou výkonný model, který vypadá jako malý závodní sen, ale v kalkulačce působí spíš jako finanční výstražný maják.
Průměr se mění, věkový rozdíl zůstává
Průměrné pojistné osobních aut činilo k 26. srpnu 2026 celkem 4 408 korun ročně. Oproti průměru za rok 2025 jde o nižší částku, jednotlivý řidič se jí však nemusí ani přiblížit. Průměr totiž spojuje mladé začátečníky bez bonusu, zkušené řidiče s dlouhou historií i různé typy vozidel a regionů.
U stejného automobilu tak může věk změnit výsledek o tisíce korun. Největší rozdíl obvykle nevzniká kvůli samotným narozeninám, ale kvůli tomu, co s věkem přichází: délce praxe, počtu bezeškodních let a statistickému obrazu celé skupiny. Pojišťovna zkrátka neodměňuje řidiče za šediny ani netrestá za mladistvý vzhled. Přepočítává pravděpodobnost, že se z cesty domů stane telefonát na likvidátora.
